纵观12大股份行，若问其中哪家是较为“特别”的存在，恒丰银行无疑首当其冲。

最令业内关注的就是其两届董事长的腐败问题。在姜喜运、蔡国华明目张胆的贪腐下，恒丰银行自2018年起盈利大幅缩水，资产质量急剧恶化，以致年报都发不出来。数据显示，2018年，恒丰银行仅实现净利润5.35亿元，同比2017年下降92.96%，不良贷款率高达28.44%。直到蔡国华落马，新任董事长陈颖、行长王锡峰到任，市场化改革股改建账逐步落定，恒丰银行才算迈入正轨。

但，十年的历史腐败问题给恒丰银行的冲击太过深刻。即便自2019年起，恒丰银行的经营发展开始趋于稳定，但从同梯队来看，其依旧处于全面垫底位置。特别是在行业整体皆面临巨大经营压力的背景下，恒丰银行的日子更难过。

回溯“新生”

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如果说2008年-2018年十年间是恒丰银行的至暗时刻，那么2018年以后或许也堪称其“新生之时”。

2017年底蔡国华案发生后，来自监管部门的陈颖和在中国银行山东辖区工作多年的王锡峰先后接任恒丰银行董事长、恒丰银行行长之职，自此该行开启了“陈王组合”的高光时刻：全行启动风险化解、改革重组工作。

第一步就是剥离不良。2015年末至2017年末，恒丰银行不良贷款率分别为1.49%、1.78%、1.8%，到了2018年末，这一数据一度升至28.44%。如何处置这巨额不良？恒丰银行将不良资产按照市场价格一次性剥离给山东省金融资产管理公司，实现了不良资产的真实转让、洁净出表。

数据显示，截至2019年底，该行不良贷款率为3.3%，同比下降超过25个百分点。到2020年9月末，该行不良贷款率进一步下降至2.84%，同时拨备覆盖率达到150.62%，较年初提升28个百分点。

第二步引进战投。恒丰银行开始以“地方政府注资+引战重组”的方式处置风险，实施千亿定增，中央汇金、山东金融资产分别斥资600亿元、360亿元增资恒丰银行，成为该行第一、第二大股东。

随着不良剥离、股改建账的落定，恒丰银行终于摆脱桎梏，进入新的增长渠道。数据显示， 2019年，恒丰银行实现营业收入137.63亿元，归属于该行股东净利润6.61亿元，同比增长23.55%。虽然相比于出事前的2016年313.85亿元的营业收入，2019年的营业收入不及其一半，但总算也是走上了正轨。

2020年—2022年，恒丰银行持续保持增长态势，分别实现营业收入210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元，同比增长52.79%、13.56%、5.20%；实现归母净利润53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元，同比增长03.33%、20.17%、5.75%。

2020年4月，在国务院联防联控机制举办的新闻发布会上，银保监会副主席周亮曾表示，“可以告诉大家，现在恒丰银行已经由一家‘坏银行’变成了一家‘好银行’，但是市场也没有引起大的波动，非常平稳。中央要求要精准，还要稳定大局，所以我们应该说实现了这个目标。”

增长现疲态2

然而，由“坏”变“好”，可能只是战略、管理、人员的调整问题，但由“好”变“稳”、变“强”可能还需时日。

面对行业整体营收下滑、息差下行等困境，恒丰银行依旧显得步履维艰。这一点在2023年年报已有体现。

和大多数银行表现为“营收降盈利增”不同，恒丰银行则是“增收不增利”。2023年年报显示，恒丰银行全年实现营业收入252.75亿元，同比增幅为0.62%，实现净利润51.36亿元，同比降幅达23.70%。

针对净利下滑，恒丰银行表示，“主要原因是根据企业会计准则一次性转回递延税资产，若还原该因素后，净利润同口径同比增长4.80%。”

但是解释归解释，从衡量其盈利能力的多项指标来看，也并不乐观。数据显示，2023年恒丰银行净利差为1.51%，同比降低0.12个百分点；净息差为1.59%，同比降低0.09个百分点；成本收入比为36.22%，同比升高0.38个百分点。

当然，净息差下行，是当前银行业所面临的共同窘境。但恒丰银行的净息差在同梯队中可以说是处于垫底位置了。

近日，金融监管总局发布2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。披露信息显示，继去年四季度末商业银行净息差首次低于1.7%，达到1.69%后，今年一季度，商业银行净息差进一步降至1.54%。

其中，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行的净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

另外，在大多数银行持续加大非息收入占比的背景下，恒丰银行的非息收入却在下滑。数据显示，2023年，恒丰银行实现利息净收入202.75亿元，同比增长3.29%，占营收的80.22%；非利息净收入50亿元，同比下滑8.94%，占营收的19.78%。

其中，在非利息收入中，手续费及佣金净收入22.27亿元，同比下滑10.45%，占营收的8.81%；投资收益4.74亿元，同比下滑82.64%，占营收的比重降至1.88%；公允价值变动损益19.86 亿元，而上年同期为-5000万元。

对于手续费及佣金收入下滑，恒丰银行在年报中表示，主要因为理财产品规模下降。而投资收益和公允价值变动损益合计同比减少2.21亿元，则主要因为票据转让收益下降。

要知道，提高非息收入占比、加码大财富战略发展，也是当前银行业扭转息差下行困境的主要手段。

所以，于恒丰银行而言，是不是也需多做考量呢？

未来将如何？

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这是新任领导班子的核心课题。

临危受命的的陈颖和王锡峰执掌恒丰银行4年后，先后离任。其中，2022年8月，王锡峰去往青农商行担任党委书记、董事长；2023年初，陈颖也因工作变动，离开了恒丰银行，调任山东省地方金融管理局局长。

目前，恒丰银行董事长由山东省统计局局长辛树人接任。据公开资料显示，辛树人一直任职于监管和政府系统，曾在中国人民银行济南分行工作了12年，从统计研究处副处长升到了党委委员、纪委书记；2012年1月，任中国人民银行青岛市中心支行行长、党委书记兼国家外汇管理局青岛市分局局长；2016年6月，任山东省政府办公厅党组成员。2020年6月，任山东省统计局党组书记、局长。

不过，恒丰银行行长一职在王锡峰离任后一直为“空缺”状态。据恒丰银行2023年年报显示，副行长郑现中担任该行代理行长。只是值得关注的是，在今年5月14日，白雨石以恒丰银行党委委员、副行长（代为履行行长职责）的身份，出席了恒丰银行等机构主办的2024年第三届中国气候投融资国际研讨会“碳交易与碳金融”平行论坛。

所以，这是不是意味着恒丰银行行长人选将有变动？毕竟，根据《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》中的要求，中资商业银行的高级管理人员代为履职的时间不得超过6个月。郑现中于2023年5月起担任代理行长，已超过规定代理时间的上限。

行长一职花落谁家并不重要，重要的是接任者是否能够带领恒丰银行走向更好、更强？

毕竟，“涅槃重生”不易融资买入，“成就非凡”更难。